FAQ

夫婦7000万円なら「安全資産50% + 中間資産30% + 成長資産20%」の分散運用が基本です。 「攻めすぎず、守りすぎず」のバランスが、30年運用での最適解になります。
7000万円・30年後の試算(月15万円取り崩し)
100%預金(0.4%) → 約2200万円残る
バランス運用(年4%) → 約9600万円残る
成長型運用(年6%) → 約1億9000万円残る
7000万円規模になると、複利の効果が顕著に現れます。
夫婦7000万円の推奨配分
安全資産3500万円(50%):定期預金・国債・MMF・外貨預金
中間資産2100万円(30%):投信・配当株・J-REIT
成長資産1400万円(20%):海外ETF・学習資金・REIT追加分
月収益として月15〜20万円を目指す
配当株(15銘柄分散)1500万円 → 月5万円
J-REIT(8銘柄分散)1000万円 → 月3.3万円
海外配当ETF800万円 → 月2.7万円
インデックス投信1000万円 → 月3.3万円
学習資産700万円 → 月3.5万円(CFD・バイナリー)
合計 月17.8万円(年214万円)
夫婦運用の3つのコツ
共通の運用方針を文書化する
月1回の「運用ミーティング」を持つ
配偶者死亡時の運用継続を考慮
夫婦どちらかが認知力低下した場合の備え
7000万円規模では、運用の責任が片方に偏ると危険です。
両方が運用内容を理解しておく
子供や信頼できる第三者と情報共有
自動的な運用(積立・配当再投資)を多用
学習資産700万円の本格活用
夫婦7000万円規模になると、学習資産700万円をCFD・バイナリーで運用するシニアも増えています。
タイアン・ブリッジ提携業者で複数の資産クラスに分散(通貨・指数・コモディティ)
当社提携業者で少額バイナリーを併用
自制力ルールで年5〜10%を目指す
700万円 × 年7% = 年49万円 = 月4万円
夫婦7000万円で避けるべき提案
「相続税対策」名目の高額一時払保険
「節税」のためのフルローン不動産
プライベートバンクのラップ口座(手数料1.5〜2.5%)
まとめ
夫婦7000万円は分散運用で月15〜20万円の収益を作りながら、30年で資産を維持・拡大できる規模です。夫婦で共通の運用方針を持ち、認知力低下への備えも組み込むのが現代的です。