FAQ

「退職金優遇金利7%」のほとんどは、銀行が手数料を稼ぐための「セット販売」です。 単独では成立せず、外貨変額保険などの同時加入が条件で、1年後の合計収支はマイナスになることが多いです。
「7%」の実態 ─ 数字のトリック
優遇金利の期間:3ヶ月だけ
残り9ヶ月:通常の定期預金金利(0.025〜0.1%)
実質年利:約1.75〜2%
しかも、この優遇は条件付きです。
典型的なセット販売の構造
退職金1000万円のケース:
「500万円を優遇定期(7%×3ヶ月)」
「残り500万円を外貨変額保険(必須)」
結果:外貨保険の手数料・為替差損で -20〜30万円
1年後の実際の収支(計算例)
優遇定期の収益:
500万円 × 7% × 3/12 = 約8.7万円
残り9ヶ月 × 0.1% = 約0.4万円
合計 約9.1万円
外貨変額保険の損失:
手数料3〜5%(初年度) = -15〜25万円
為替差損リスク
早期解約手数料
結局、合計は -10〜20万円のマイナスになるケースが多発しています。
なぜ銀行はこれを勧めるのか
銀行は預金金利の支払いで「損」をしても、外貨保険の手数料で大きく「儲かる」
シニアは「7%」という数字に魅かれて契約する
解約時の損失は契約者が負担する
「優遇プラン」を見抜く5つのサイン
優遇金利の期間が3ヶ月以下
別商品の同時加入が条件
為替・保険関連の商品が抱き合わせ
解約手数料が3〜5%以上
担当者が「今だけ」と急かす
シニアが選ぶべき現実的な選択肢
優遇プランより、ネット銀行の通常金利のほうが結果的に有利です。
ネット銀行定期(0.3〜0.4%):1年で1.5〜2万円の利息
1000万円を分散運用(年4%):1年で40万円の収益
「7%」に飛びつくより、ネット銀行 + 分散運用のほうが3〜20倍の収益になります。
まとめ
「退職金優遇7%」は3ヶ月だけの数字で、セット販売の手数料・為替差損を考慮すると合計マイナスになることが多いです。ネット銀行の通常金利 + 分散運用が、シニアの現実的な選択です。