FAQ

FP(ファイナンシャル・プランナー)は「独立系」を選べば中立的なアドバイスが受けられますが、保険・証券会社所属のFPは自社商品の勧誘が中心です。 FPの種類を理解して選ぶことが重要です。
FPの3つのタイプ
シニアにとって本当に中立的なのは「独立系FP」だけです。
独立系FPの相談料の目安
初回相談:5,000〜10,000円(1時間)
詳細プランニング:30,000〜100,000円
顧問契約:月10,000〜30,000円
「お金を払って相談する」のが正しいFPの形です。
「無料FP相談」の罠
「無料」と謳うFPは、ほぼ全て保険会社か銀行系です。
表面的には無料
実際は保険販売の手数料で報酬を得る
結果として高手数料の保険を勧められる
「無料相談」は最も高くつく
独立系FPの見つけ方
日本FP協会のサイトで検索
CFP資格保有者を選ぶ
「相談料明示」を確認
「自社商品の販売をしない」と明記
これらを満たすFPなら、本当に中立的なアドバイスが受けられます。
FP相談で得られるもの
ライフプラン全体の設計
必要な保険・運用商品の助言
税金・相続の基本知識
詐欺商品を避けるアドバイス
「個別商品の勧誘」ではなく「全体設計」がFPの本来の役割です。
FPに相談する前に準備すること
現在の資産・負債のリスト
月の収入・支出
家族構成・年齢
老後の希望生活
心配な点・知りたい点
これらを整理しておくと、相談が効率的です。
FPの助言を超えた「自分の運用」
FPは全体設計を助けてくれますが、実際の運用は自分で行います。シニアの自分の運用例:
預金・国債(自分で開設)
投信・配当株(ネット証券で取引)
J-REIT(東証で売買)
CFD・バイナリー(信頼業者で取引)
CFD・バイナリーがFPの「全体設計」に組み込まれる理由
優れたFPほど、CFD・バイナリーを「成長資産の一部」として組み込みます:
自制力ルールで管理可能
手数料が明確
少額から学習可能
24時間取引で退職後の時間活用
ただし、FPは具体的な業者推奨はしないため、信頼業者は自分で選ぶ必要があります。
信頼業者の選択基準
運営年数10年以上
日本語サポート24時間
シニア向け学習資料・デモ口座
出金実績が透明
これらを満たす業者でデモから始めれば、FPの全体設計に合った運用が実現できます。
まとめ
FPは独立系を選べば中立的なアドバイスが得られます。「無料FP相談」は保険販売目的が多いので注意。FPの全体設計に基づき、信頼業者でのCFD・バイナリー運用も組み込むのが現代的です。